Mała pożyczka, czyli ile minimalnie mogę pożyczyć?
Kredyty i pożyczki można poddać kilku klasyfikacją – ze względu na okres, ze względu na ryzyko dla instytucji, ze względu na sposób spłaty, ze względu… długo można by wymieniać. Jedną z możliwych kwalifikacji jest również ta, ze względu na wysokość pożyczki lub kredytu. W naszych rozmowach z Klientami, często pojawia się pytanie: Czy mała pożyczka jest możliwa? Ile najmniej mogę pożyczyć? Czy posiadając kilkuset złotową potrzebę warto w ogóle próbować wnioskować o finansowanie?
Spis treści
O średnich kwotach w banku i firmie pozabankowej pisaliśmy już na naszym blogu
Czy mała pożyczka opłaca się instytucji?
Każdy wniosek Klienta to koszty operacyjne dla banku lub firmy pozabankowej. Wniosek bowiem trzeba przyjąć, sprawdzić Klienta w bazach oraz zweryfikować jego zdolność kredytową. Nawet jeżeli te czynności w 100% wykonywane są przez automat, to weryfikacja w bazach kosztuje. Cena zależy od zakresu weryfikacji i umowy, którą instytucja ma podpisaną z dostarczycielem informacji. Na samym końcu jednostkowe sprawdzenie Klienta może kosztować nawet 30 PLN. Jeżeli proces jest obsługiwany przez człowieka, to koszt wzrasta o jego czas. Do tego wszystkiego dochodzą jeszcze koszty pozyskania Klienta. Przy kilkudziesięcio tysięcznej pożyczce suma kosztów związanych z obsługą wniosku będzie stanowić zaledwie promil udzielonego kredytu. Gorzej, jeśli Klient wnioskuje o kilkaset złotych.
Banki niechętnie dają małe kwoty
Znajdziemy na rynku nieliczne oferty, w których bank w kredycie gotówkowym oferuje nam kwoty od 500 PLN. Znajdzie się kilka banków, których prób minimalny to 1000 PLN. Standardem na rynku jest jednak kwota 3000 PLN. To od niej możemy szukać oferty w większości banków na rynku. Prawda jest taka, że nawet kredyt na kwotę 3000 PLN udzielany prze bank będzie na granicy rentowności. Banki jednak dają takie kwoty licząc na to, że Klient wróci w przyszłości po więcej. Wiadomo, że nowy Klient transakcyjny jest dla banku na wagę złota, a Klient, który wziął kredyt i spłacił go w terminie tym bardziej.
Mała pożyczka w firmie pozabankowej
Średnia pożyczka udzielana na rynku pozabankowym jest wg. danych BIK statystycznie ok 4 razy niższa niż kredyt konsumpcyjny w banku. Małe pożyczki dla firm pożyczkowych są zatem standardem. Oczywiście koszty, które firma musi ponieść, aby przeprocesować są – i to często większe niż posiada bank, ponieważ dostęp do BIKu dla takich firm może być droższy. Pożyczki oferowane na rynku pozabankowym są jednak droższe, więc wyższe opłaty, oprócz ryzyka i kosztów pozyskania kapitału, kompensują również koszty operacyjne firmy.
|
INSTYTUCJA |
MINIMALNA KWOTA KREDYTU |
|
|
|
od 100 PLN |
ZŁÓŻ WNIOSEK ONLINE |
|
|
od 100 PLN |
ZłÓŻ WNIOSEK ONLINE |
|
|
od 500 PLN |
ZŁÓŻ WNIOSEK ONLINE |
|
|
od 500 PLN |
ZłÓŻ WNIOSEK ONLINE |
|
|
od 1000 PLN |
ZŁÓŻ WNIOSEK ONLINE |
|
|
od 1000 PLN |
ZłÓŻ WNIOSEK ONLINE |
Mała pożyczka to dywersyfikacja ryzyka na trudnym Kliencie
Firmy pozabankowe, udzielając małych pożyczek dywersyfikują również ryzyko. Lepiej dla nich udzielić 10 pożyczek po 1000 PLN niż jednej pożyczki po 10000 PLN. Chodzi przede wszystkim o ryzyko nieodzyskania należności od Klienta. Klient pozabankowy częściej nie oddaje zobowiązania niż Klient w banku.
Nie mamy wyboru, czyli mała pożyczka na początek
Często spotkamy się z sytuacją, w której nie będziemy mieli wyboru i firma pozabankowa od razu zaproponuje nam małą pożyczkę, z informacją, że jak spłacimy ją w terminie, to będziemy mogli wziąć większą. W ten sposób firmy minimalizują ryzyko związane z udzieleniem pożyczki nowemu Klientowi, który jeszcze u nich się nie zadłużał. Małą pożyczką sprawdzają, czy Klient jest godny zaufania i czy spłaci swoje zobowiązanie. Kolejna propozycja dla Klienta może już być wyższa – nawet dwukrotnie.
Mała pożyczka, a okres finansowania
Musimy liczyć się z tym, że małe pożyczki są na krótsze okresy. Bez sensu bowiem, aby instytucja np. udzielała nam pożyczki 500 PLN na 36 miesięcy. Dlatego, pożyczka kilkuset złotowa, albo będzie chwilówką, czyli spłacaną z jedną ratą, albo pożyczko wieloratalną, ale z krótkim, nieprzekrajanym kilku lub kilkunastu miesięcy okresem. Krótki okres to też minimalizacja ryzyka dla instytucji. Statystyki są bowiem takie, że im dłuższy okres spłaty, tym gorzej zobowiązanie się spłaca.
Zaktualizowano:
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Artykuły powiązane
Jak wnioskować o pożyczkę przez Internet? Pożyczka online w kilku prostych krokach.
Pożyczka online to dobry i szybki sposób na poprawę sytuacji materialnej, nieraz nadszarpniętej różnymi wydatkami. Ale nie tylko. Z pożyczki korzystamy także, gdy chcemy sobie polepszyć życiowy byt. Cenimy sobie wygodę i oszczędność czasu. Tym bardziej skorzystanie z pożyczki online nie jest dla nas(...)
Czytaj więcej
Różnice pomiędzy chwilówką a pożyczką ratalną
Alternatywą dla pożyczek i kredytów bankowych są produkty rynku pozabankowego. Pożyczki pozabankowe od kilku lat cieszą się bardzo dużym zainteresowaniem coraz większej grupy klientów, a firmy pożyczkowe co rusz prześcigają się w udostępnianiu nowych ofert. W tym artykule opowiemy o tym, z jakich pr(...)
Czytaj więcejOstatnie filmy
