Kredyt na dowolny cel. Który produkt bankowy będzie najtańszy?
Finansowanie bankowe z założenia jest tańsze niż pozabankowe. Banki przyjmują Klienta o niższym poziomie ryzyka oraz mają niższe koszty pozyskania kapitału. Pieniądze w banku będą natomiast różniły się ceną w zależności od produktu. Im większe ryzyko bowiem dla banku, tym ich cena będzie wyższa. Jak pozyskać najtańsze finansowanie w banku na dowolny cel? Jaki kredyt na dowolny cel lub pożyczka będą najtańsze? Sprawdźmy.
Spis treści
Najtaniej jak mam nieruchomość
Najtańsze w banku są produkty hipoteczne. Kredyt hipoteczny jest produktem celowym – na zakup nieruchomości. O nim nie będziemy zatem pisać, ponieważ skupiamy się za pozyskaniu kapitału na dowolny cel. Ale przecież mamy pożyczkę hipoteczną. W ramach tego produktu możemy otrzymać z banku środki i przeznaczyć jest na co tylko chcemy. Jak to działa? Musimy oczywiście posiadać nieruchomość wolną do zobowiązań. Nie może zatem posiadać wpisów w dziale IV księgi wieczystej oraz ograniczeń dotyczących służebności w dziale III tejże. Idziemy do banku, składamy wniosek, podajemy podstawowe parametry produktu, czyli m.in. oczekiwaną kwotę i okres. Bank dokonuje oceny ryzyka, czyli sprawdza nas jako potencjalnych kredytobiorców oraz nieruchomość jako potencjalne zabezpieczenie. Jeżeli decyzja jest pozytywna otrzymam pieniądze, będę mógł je wydać na dowolny cel, a bank wpisze się w hipotekę mojej nieruchomości. W ramach pożyczki hipotecznej powinienem otrzymać maksymalnie ok. 70% wartości nieruchomości, która będzie jej zabezpieczeniem. Jeżeli zatem posiadam np. mieszkanie wyceniane na 300 000 PLN mogę liczyć na 210 000 PLN pożyczki. Ostateczne parametry będą oczywiście uzależnione od banku i konkretnej oferty.
Kredyt hipoteczny, a pożyczka hipoteczna – więcej o różnicach poczytasz na naszym blogu
Kredyt gotówkowy na dowolny cel
Jeżeli nie posiadam nieruchomości jestem zdany na pożyczenie pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego. Tu bank najczęściej nie będzie wymagał ode mnie zabezpieczenia. Oczywiście celem zwiększenia mojej wiarygodności może poprosić np. o poręczenie, ale standardowo kredyt gotówkowy jest bez zabezpieczenia. Jak wygląda proces? Jest dużo prostszy niż wnioskowanie o pożyczkę hipoteczną. Nie ma bowiem sprawdzania nieruchomości, co zawsze trwa kilka dni. Składam prosty wniosek wraz z dokumentami dodatkowymi (jeżeli są wymagane przez bank), bank sprawdza moją zdolność kredytową i wydaje decyzję. Jeżeli jest pozytywna otrzymuje możliwość podpisania umowy. Po jej podpisaniu bank uruchomi środki na wskazane przeze mnie konto. Bank spyta o cel, ponieważ ustawa prawo bankowe wymaga, aby kredyt posiadał jakiś cel, ale nie zweryfikuje czy wydałem pieniądze zgodnie z nim. Jeżeli celem jest zakup samochodu to warto zastanowić się nad kredytem samochodowym. Ale to będzie już kredyt celowy, dlatego nie poświęcamy mu miejsca w tym artykule.
| Banki Kwota kredytu: 37 500 zł Ilość rat kredytu: 72 mies | Oprocentowanie | RRSO | Prowizja | Łączna kwota do spłaty | Wysokość raty | Akcja |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kasa Stefczyka - kredyt gotówkowy | 11,00 % | 11,57 % | 0,00 % | 51 392,16 zł | 713,78 zł | |
| VeloBank kredyt gotówkowy - Kredyt dla aktywnych | 12,49 % | 13,23 % | 0,00 % | 53 475,84 zł | 742,72 zł | |
| Raiffeisen Digital Bank - kredyt gotówkowy | 12,72 % | 13,49 % | 0,00 % | 53 802,00 zł | 747,25 zł | |
| Bank Pocztowy - kredyt gotówkowy | 11,99 % | 14,76 % | 5,00 % | 55 409,76 zł | 769,58 zł | |
| Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A | 12,48 % | 16,16 % | 6,99 % | 57 198,96 zł | 794,43 zł |
Kredyt samochodowy? A może inna forma finansowania zakupu samochodu?
A może debet w rachunku?
Kredyt gotówkowy będzie spłacany w tzw. racie annuitetowej, czyli kapitałowo odsetkowej. Debet w rachunku charakteryzuje się natomiast wymogiem spłaty tylko odsetek. Kapitał mogę spłacać, w dowolnej wysokości, ale nie jestem do tego zobligowany. Będę go musiał oddać, na koniec umowy. Umowa jest zawierana najczęściej na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia. Jeżeli spłacam odsetki bez zakłóceń bank bez problemu i najczęściej automatycznie przesłuży mi kredyt o kolejny okres. Debet pozwala na pobranie z mojego konta kwoty wyższej niż się na nim znajduje. Produkt powiązany jest zatem ściśle z rachunkiem oszczędnościowo rozliczeniowym.
Kredyt odnawialny i jego konstrukcja na wniskomat.com
Rata kapitałowo-odsetkowa czy odsetkowa? Którą wybrać?
Karta kredytowa, czyli kredyt nieoprocentowany
Karta kredytowa daje możliwość korzystania z wydzielonych zasobów banku za darmo w określonym z góry czasie. Jest dobrą formą zwiększenia bieżącej płynności finansowej i realizacji szybkich celów konsumpcyjnych. W określonych terminach bank nie pobierze ode mnie odsetek od wykorzystanego kapitału. Jeżeli przekroczę saldo wymaganych operacji zrezygnuje również z opłaty za prowadzenie karty. Mogę zatem dowolnie pożyczać i oddawać pieniądze – wszystko jednak w ustalonych w umowie termiach. Jeżeli je przekroczę, zacznę płacić odsetki. Karta może zatem być równocześnie najtańszym i najdroższym produktem. Najtańszym, ponieważ jak korzystam z niej zgodnie z przeznaczeniem to pożyczam pieniądze za darmo. Najdroższym, ponieważ jak nie oddam środków w terminie zaczynam wchodzić w oprocentowany kredyt.
Karta kredytowa – poczytaj więcej o jej konstrukcji
Bank posiada określoną pulę produktów
Banki nie tworzą setek rodzajów produktów. Ich pula jest niewielka, a podstawowe kategorie możemy policzyć na palcach dwóch rąk. Kredyt na dowolny cel w ING, kredyt na dowolny cel w PKO, kredyt na dowolny cel w Millenium - można by długo wymieniać oferty banków. Szukając najtańszego finansowania musimy się przede wszystkim zastanowić jaki cel chcemy zrealizować i czy ten cel może być zabezpieczeniem. W takich sytuacjach możemy bowiem liczyć na najtańsze pieniądze. Co to znaczy najtańsze - najlepiej skorzystać z jednego z dostępnych w internecie kalkulatorów kredytu na dowolny cel. Jeżeli bank wie, że kupujemy za kredyt nieruchomość i dodatkowo może się na niej zabezpieczyć, a nieruchomość jest uznawana za dobre zabezpieczenie, które nie traci wartości w czasie, a nawet często jego wartość rośnie, to może sobie pozwolić na tanie pożyczanie. Jeżeli z drugiej strony płacimy za coś kartą kredytową, bank nie ma pewności czy oddamy w wyznaczonym terminie, a jak nie oddamy to nie mamy harmonogramu spłat, to musi podnieść cenę.
Zaktualizowano:
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Artykuły powiązane
Koszt kredytu gotówkowego – od czego zależy? Czy można go obniżyć?
Ubiegasz się o kredyt gotówkowy w banku, ponieważ masz pilne wydatki, a Twój budżet domowy jest zbyt niski, by to wszystko spiąć? Decyzja już zapadła, więc teraz zastanawiasz się ile faktycznie musisz zapłacić za zobowiązanie kredytowe. Przed zawarciem umowy z bankiem masz okazję dopytać o wszystkie(...)
Czytaj więcej
Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego?
Jedną z częstszych, poszukiwanych informacji na temat kredytów gotówkowych jest lista niezbędnych dokumentów. Wiele z nas obawia się, że będzie musiała dostarczyć całe mnóstwo dokumentów oraz zaświadczeń. Jednak kredyt gotówkowy w banku jest jednym z produktów, które są najmniej sformalizowane. Wart(...)
Czytaj więcejOstatnie filmy
