Używamy plików cookie w celu świadczenia naszych usług. Korzystając z tej strony, zgadzasz się na to.Polityka prywatności

Wersja testowa

Sprawdź nas:
Masz pytania? Zadzwoń 32 428 23 23
Wnioskomat
  • Kalkulatory
    • Kredyt Gotówkowy kalkulator
    • Kredyt Hipoteczny kalkulator
    • Kredyt Konsolidacyjny kalkulator
    • Pożyczka Online kalkulator
    • Chwilówki kalkulator
    • Pozostałe kalkulatory
  • Rankingi
    • Kredyty Hipoteczne ranking
    • Kredyty Gotówkowe ranking
    • Kredyty Konsolidacyjne ranking
    • Kredyty Samochodowe ranking
    • Darmowe Chwilówki ranking
  • Współpracujemy
  • Blog
  • News
  • Złóż wniosek
  • Zaloguj
  1. Strona główna
  2. Blog
  3. Poradnik Pożyczkowy
  4. Pożyczka gotówkowa online pozabankowa czy w banku? Która opcja jest korzystniejsza?

Pożyczka gotówkowa online pozabankowa czy w banku? Która opcja jest korzystniejsza?

Opublikowano: 20 Lis 2020 Dagmara Konik 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

W dobie szalejącej pandemii i związanych z nią ograniczeń bardzo dużą popularnością wśród polskich konsumentów cieszą się pożyczki online. Rozwój technologii pozwala nam na złożenie wniosku o pożyczkę bez wychodzenia z domu. Wystarczy do tego celu jedynie komputer lub smartfon. Na co warto zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku o pożyczki online i jak wybrać najlepszą dla nas ofertę?

Pożyczka gotówkowa online pozabankowa czy w banku? Która opcja jest korzystniejsza?

Spis treści

  1. Pierwszy krok do najkorzystniejszej pożyczki
  2. Jaka jest różnica pomiędzy wnioskowaniem w banku a instytucją pozabankową?
  3. Jakie produkty online możemy uzyskać w instytucjach pozabankowych?
  4. Jak wygląda wnioskowanie online w banku?
  5. Podsumowanie
Rozwiń

Pierwszy krok do najkorzystniejszej pożyczki

Poszukiwania najlepszej pożyczki gotówkowej powinniśmy zacząć od ustalenia kwoty, która jest nam potrzebna. Kolejny krok to określenie wysokości rat, które będziemy w stanie miesięcznie spłacać, aby nie nadwyrężyć swojego budżetu.

Po ustaleniu tych podstawowych parametrów pożyczki najprościej będzie skorzystać z internetowych porównywarek kredytów i pożyczek. Pozwoli nam to poznać oferty firm pozabankowych udzielających takiego kredytowania oraz banków. W ten sposób dostaniemy wstępną informację o wysokości raty czy oprocentowania. Trzeba pamiętać, że większość porównywarek przekazuje tylko orientacyjną ratę. Dokładną ofertę poznamy po złożeniu wniosku kredytowego do danej instytucji.

Jaka jest różnica pomiędzy wnioskowaniem w banku a instytucją pozabankową?

Przy samym składaniu wniosku nie ma zasadniczo różnicy. Prostym sposobem złożenia wniosku online będzie wypełnienie wniosku o pożyczkę na stronie internetowej instytucji, w której chcemy uzyskać finansowanie. Możemy również skorzystać z nowoczesnych rozwiązań takich, jak portal wnioskomat.com. Dzięki wypełnieniu formularza na tej stronie można poznać nie jedną, ale kilka ofert wiodących firm pożyczkowych.

W obu przypadkach musimy podać wszystkie swoje podstawowe dane:

  • nazwisko i imię,
  • numer PESEL,
  • serię i numer dowodu osobistego, datę wydania dokumentu oraz datę jego ważności,
  • datę urodzenia,
  • adres zamieszkania,
  • numer telefonu,
  • adres mail,
  • stan cywilny,
  • numer konta do wypłaty pożyczki,
  • dane o zatrudnieniu i uzyskiwanych dochodach.

Należy pamiętać również o zaznaczeniu zgód marketingowych, które są niezbędne w celu otrzymania oferty pożyczki przez internet.

Jakie produkty online możemy uzyskać w instytucjach pozabankowych?

Pożyczka krótkoterminowa

Wnioskując o pożyczkę w instytucji pozabankowej mamy możliwość wyboru pożyczki krótkoterminowej (tzw. chwilówki) na niższą kwotę z okresem spłaty do 30 dni lub pożyczki wieloratalnej na kwotę nawet kilkudziesięciu tysięcy.

Chwilówki zwykle udzielane są „od ręki” i niewymagane jest tutaj dostarczanie dokumentów potwierdzających dochód. Zwykle jest to pożyczka na tzw. oświadczenie o dochodzie.

Instytucja, aby zweryfikować naszą tożsamość, może nas natomiast poprosić o przesłanie dodatkowych danych. Może być to zdjęcie dowodu osobistego. Może być to również wykonanie przelewu weryfikacyjnego w wysokości jednej złotówki lub jednego grosza z konta do wypłaty pożyczki podanego przez nas przy składaniu wniosku. Musimy być jego właścicielem lub współwłaścicielem.

Przy kredycie krótkoterminowym decyzja o jego przyznaniu zapada zwykle w ciągu paru minut, a instytucje weryfikują wnioski o pożyczkę całodobowo przez 7 dni w tygodniu.

Pożyczka wieloratalna

Przy wnioskowaniu o pożyczkę wieloratalną musimy liczyć się z tym, że instytucja może nas poprosić o potwierdzenie uzyskiwanych dochodów (zaświadczenie od pracodawcy lub wpływy wynagrodzenia na konto), a weryfikacja wniosku może potrwać dłużej (nawet do 48 godzin).

Przy pożyczkach wieloratalnych ze względu na ich duże kwoty instytucja dokładniej przyjrzy się naszej zdolności kredytowej. Również może poprosić nas o weryfikację numeru konta. Może się to odbyć przez dokonanie przelewu weryfikacyjnego. Ponadto możliwe jest to poprzez użycie opcji Kontomatik. Jest to logowanie do naszej bankowości internetowej i można nim potwierdzić wpływy na konto i numer rachunku bankowego.

Zawieranie umowy pożyczkowej online w przypadku instytucji niebędącej bankiem nie wymaga od nas podpisywania dokumentu w formie papierowej. Wystarczy potwierdzić zawarcie umowy za pomocą kodu sms wysłanego na nasz numer telefonu podany podczas składania wniosku o pożyczkę. Umowa zostaje do nas wysłana mailem. Alternatywnie możemy zalogować się do swojego profilu na stronie internetowej instytucji, aby pobrać ten dokument.

Pożyczki pozabankowe są wypłacane w formie przelewu lub gotówką za pomocą czeku GIRO. Sposób wypłaty zależy od instytucji oraz preferencji klienta.

Pożyczki gotówkowe wieloratalne są zwykle droższe od kredytów bankowych. Dla klientów, którzy nigdy nie korzystali z usług instytucji pozabankowej pojawiają się również oferty pożyczki całkowicie za darmo, co oznacza, że oddajemy tyle ile pożyczyliśmy.

Jak wygląda wnioskowanie online w banku?

Wnioskowanie o pożyczkę w banku wymaga od nas potwierdzenia naszych dochodów i oczekiwanie na decyzję ostateczną. Zwykle jest dłuższe niż w instytucjach pozabankowych. Wiąże się to z tym, iż bank dokładnie sprawdza zdolność kredytową swoich klientów oraz przeanalizuje dostarczone przez nas dokumenty dochodowe. 

Aby przyspieszyć decyzję o przyznaniu pożyczki przez bank warto złożyć wniosek w banku, w którym posiadamy konto osobiste. Bank ma wtedy wgląd do historii naszego rachunku. Porównując wpływy i wydatki szybciej wyda decyzję. Nie będzie od nas również wymagał dostarczania dokumentów dochodowych i potwierdzania tożsamości, czy numeru konta. Uruchomienie pożyczki następuje, w większości banków, na konto klienta. Banki powoli odchodzą od rozwiązań typu czek GIRO czy wypłata środków w kasie placówki bankowej.

Umowa pożyczkowa z bankiem musi zostać podpisana w formie papierowej (reguluje to ustawa o Prawie Bankowym). Dlatego może to wydłużyć czas oczekiwania na przyznane środki. Bank zaprosi nas na podpisanie umowy do swojego oddziału lub wyśle do nas umowę przesyłką kurierską a środki zostaną nam wypłacone dopiero kiedy bank otrzyma zwrot podpisanej umowy.

Podsumowanie

Wybór najlepszej dla nas pożyczki nie jest łatwą sprawą. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zapoznać się dokładnie z wszystkimi warunkami zawartymi w umowie, a przede wszystkim zapoznać się z ofertami różnych instytucji. Dzisiejsza rzeczywistość daje nam możliwość skorzystania z rozwiązań online w wielu aspektach naszego życia. Również w świecie finansów i pożyczek rozwiązania online są coraz bardziej popularne. Dziś z łatwością możemy uzyskać dowolną pożyczkę online. Może być to pożyczka pozabankowa albo pożyczka z banku.

Zaktualizowano: 12.10.2021

Dodano: 20.11.2020

Dagmara Konik z wnioskomat.com
Dagmara Konik

Dział Wsparcia Sprzedaży

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena 4.5 / 2 gł.
12 000 zł
12 miesięcy

Wysokość raty: 1054,38 zł RRSO: 18,11%*

*najniższe RRSO przykładu reprezentatywnego w instytucjach współpracujących. Ostateczna wartość RRSO zostanie przedstawiona po dokonaniu oceny zdolności kredytowej

Ostatnie filmy

Przewłaszczenie na zabezpieczenie. Wszystko, co powinieneś wiedzieć
Zawieszenie działalności gospodarczej
Jak założyć jednoosobową działalność gospodarczą?

Ostatnie komentarze

  • Dostałam auto od męża i nie złożyłam deklaracji zwalniającej z zapłace (...) (Maya)

  • Ja mam pytanie, chciałem kupić ziemię rolną od wujka za gotówkę. Czy o (...) (Jarek)

  • A czy sprawiedliwe jest nie płacić kredytów? (Anonim )

Ostatnie wiadomości

  • Pożyczka bez BIK. Czy jest to możliwe?

    Pożyczka bez BIK. Czy jest to możliwe?

    29 Marzec 2023
  • Płatność BLIKiem w Santander Bank Polska

    Płatność BLIKiem w Santander Bank Polska

    28 Marzec 2023
  • Faktoring online - czy jest możliwy?

    Faktoring online - czy jest możliwy?

    27 Marzec 2023
  • Pożyczki pozabankowe na rynku - na jaką ofertę mogę liczyć?

    Pożyczki pozabankowe na rynku - na jaką ofertę mogę liczyć?

    26 Marzec 2023
  • Wpływ inflacji na koszty kredytów

    Wpływ inflacji na koszty kredytów

    25 Marzec 2023
  • Jak działa chwilówka i kto może ją dostać?

    Jak działa chwilówka i kto może ją dostać?

    24 Marzec 2023
  • Jak działa kredyt odnawialny?

    Jak działa kredyt odnawialny?

    23 Marzec 2023
  • Rekordowa liczba zgłoszeń do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w 2022 roku

    Rekordowa liczba zgłoszeń do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w 2022 roku

    22 Marzec 2023
  • Jak działa karta kredytowa?

    Jak działa karta kredytowa?

    21 Marzec 2023
  • W 2023 roku PKO BP zaoferuje kredyty dla rolników na preferencyjnych warunkach

    W 2023 roku PKO BP zaoferuje kredyty dla rolników na preferencyjnych warunkach

    20 Marzec 2023

Kategorie

  • Domowe finanse (32)
  • Konta bankowe (7)
  • Lokaty bankowe (4)
  • Poradnik Hipoteczny (98)
  • Poradnik Kart (13)
  • Poradnik Konsolidacji (8)
  • Poradnik Kredytów Firmowych (16)
  • Poradnik Kredytowy (242)
  • Poradnik Kredytu Gotówkowego (41)
  • Poradnik Pożyczkowy (155)
  • Poradnik Przedsiębiorcy (31)
  • Poradnik windykacyjny (28)
  • Pożyczki hipoteczne (15)
  • Słownik pojęć finansowych (165)
  • Для України (5)

Kalkulatory


  • Kredyt gotówkowy kalkulator
  • Kredyt hipoteczny kalkulator
  • Kredyt konsolidacyjny kalkulator
  • Pożyczka online kalkulator
  • Chwilówka kalkulator

Rankingi


  • Ranking kredytów hipotecznych
  • Ranking kredytów gotówkowych
  • Ranking kredytów konsolidacyjnych
  • Ranking kredytów samochodowych
  • Ranking Darmowych Chwilówek

Poradniki


  • Poradnik pożyczkowy
  • Kredyty bankowe
  • Kredyt na dowolny cel
  • Kredyt na samochód
  • Kredyt na mieszkanie
  • Kredyt na wakacje
  • Kredyt na RTV
  • Pożyczki pozabankowe
  • Pożyczka pod zastaw nieruchomości
  • Kredyt odnawialny
  • Karta kredytowa
  • Pożyczka hipoteczna

O nas


  • Kontakt
  • Polityka Prywatności
  • Polityka cookies
  • Regulamin
  • Wnioskomat.com
  • Wydarzenia
  • Firmy o nas
  • Jak działa wnioskomat.com
  • Logowanie
  • Zespół
  • Facebook
  • YouTube
  • Linkedin

Wnioskomat.com to produkt z obszaru Fin-tech. To kompleksowy system webowy łączący instytucje finansowe bankowe i pozabankowe z klientami indywidualnymi. Portal tworzy synergię pomiędzy rynkiem produktów finansowych online a siecią stacjonarnych placówek doświadczonych pośredników finansowych współpracujących z klientami na terenie całego kraju.

Właściciel portalu jest podmiotem wpisanym do Rejestru Pośredników Kredytowych Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie sprzedaży kredytu konsumenckiego pod numerem RPK000265 oraz kredytu hipotecznego (numer wpisu: RPH000703).

ul. Nowy Świat 3, 41-706 Ruda Śląska

tel. 32 428 23 23

logo

© Copyright 2025 | Wnioskomat.com

Top

    Błąd

    Błąd otwarcia komentarzy