Używamy plików cookie w celu świadczenia naszych usług. Korzystając z tej strony, zgadzasz się na to.Polityka prywatności

Wersja testowa

Sprawdź nas:
Masz pytania? Zadzwoń 32 428 23 23
Wnioskomat
  • Kalkulatory
    • Kredyt Gotówkowy kalkulator
    • Kredyt Hipoteczny kalkulator
    • Kredyt Konsolidacyjny kalkulator
    • Pożyczka Online kalkulator
    • Chwilówki kalkulator
    • Pozostałe kalkulatory
  • Rankingi
    • Kredyty Hipoteczne ranking
    • Kredyty Gotówkowe ranking
    • Kredyty Konsolidacyjne ranking
    • Kredyty Samochodowe ranking
    • Darmowe Chwilówki ranking
  • Współpracujemy
  • Blog
  • News
  • Złóż wniosek
  • Zaloguj
  1. Strona główna
  2. Blog
  3. Słownik pojęć finansowych
  4. Rekomendacja U - czego dotyczy?

Rekomendacja U - czego dotyczy?

Opublikowano: 07 Wrz 2021 Sylwia Chrószcz 5 min. czytania

Kategoria: Słownik pojęć finansowych

Rekomendacja U, która została stworzona przez KNF ma ogromne znaczenie w świecie finansów. Dlaczego? Ponieważ reguluje postępowania w związku z nieuczciwymi praktykami sprzedaży produktów ubezpieczeniowych przez banki. Jest to rekomendacja, która jest ważna zarówno dla klientów banków, jak i samych instytucji.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • co to jest Rekomendacja U,
  • jakie rodzaje produktów ubezpieczeniowych proponują banki,
  • jeśli chcesz wiedzieć więcej o innej, ważnej dla klientów i banków rekomendacji jaką jest Rekomendacja T kliknij tutaj. 
Rekomendacja U - czego dotyczy?

Spis treści

  1. Czym jest Rekomendacja U?
  2. Co zawiera Rekomendacja U?
  3. Jakie produkty ubezpieczeniowe i inwestycyjne może zaproponować nam bank?
  4. Podsumowanie
Rozwiń

Czym jest Rekomendacja U?

Rekomendacja U została stworzona przez Komisję Nadzoru Finansowego. Rekomendacja U została wydana 2014 roku, lecz obowiązuje od 31 marca 2015 roku. Ma ona na celu poprawić jakość „współpracy między bankami a zakładami ubezpieczeniowymi, w zakresie oferowania przez banki ubezpieczenia do kredytu oraz określenia warunków dla stabilnego rozwoju rynku bancassurance”.  

Czym jest bancassurance? Bancassurance polega na współpracy banków i zakładów ubezpieczeniowych, w celu sprzedaży usług ubezpieczeniowych w bankach.

Co zawiera Rekomendacja U?

Poprzez Rekomendację U, Komisja Nadzoru Finansowego przekonuje instytucje bankowe do polepszenia swojej polityki informacyjnej związanej z produktami ubezpieczeniowymi w swojej ofercie. Poruszany też jest temat missellingu, który polega na sprzedaży produktów klientowi nie udzielając pełnych informacji, które są znane sprzedawcy np.:

  • wysokie ryzyko utraty środków,
  • wysoki koszt,
  • skomplikowane procedury rezygnacji z umowy. 

Misselling jest to również sprzedaż produktu ubezpieczeniowego klientom, którzy go nie potrzebują. Taka sprzedaż jest nieetyczna i to zachowanie nie godzi się z instytucja zaufania publicznego, jaką jest bank. Przed wprowadzeniem Rekomendacji U banki starały się - poprzez motywowanie finansowe swoich pracowników - sprzedawać jak najwięcej dodatkowych produktów ubezpieczniowych do sprzedawanych kredytów - np. kredytu gotówkowego.

To właśnie Rekomendacja U wprowadza zasadę, która mówi o braku obowiązku skorzystania z ubezpiecznia do kredytu, które proponuje nam bank. Zgodnie z opisywaną rekomendacją klient może dostarczyć swoją polisę zawarta z innym towarzystwem ubezpieczeniowym i bank powinien ją zaakceptować - jeśli spełnia wszystkie kryteria określone przez bank.

Rekomendacja U nakłada wielki nacisk na przekazywanie wszelkich informacji klientowi, powinni oni być poinformowani o zakresie ochrony oraz czasu jej trwania. Klient powinien poznać pełny koszt jaki poniesie w związku ze skorzystaniem z polisy i świadomie dojąć decyzję o skorzystaniu z ubezpieczenia proponowanego przez bank.

Bank nie powinien spełniać dwóch funkcji jednocześnie:

  • być pośredniakiem w ubezpieczeniach,
  • ubezpieczającym. 

Rodzi to poważny konflikt interesów, jako pośrednik pobiera wynagrodzenie za sprzedaż produktu, a jako ubezpieczający powinien dbać o pozytywne rozpatrzenie roszczeń swoich klientów.

Jakie produkty ubezpieczeniowe i inwestycyjne może zaproponować nam bank?

Banki w swoich ofertach posiadają produkty wybranego zakładu ubezpieczeń możemy spotkać się z ubezpieczeniami oraz funduszami inwestycyjnymi.

Przykładowe rodzaje ubezpieczeń oferowanych przez banki:

  • ubezpieczenie na życie,
  • ubezpieczenie od utraty pracy,
  • ubezpieczenie na wypadek utraty zdolności wykonywania pracy,
  • ubezpieczenie nieruchomości,
  • ubezpieczenie przedmiotu kredytowania np. samochodu. 

Banki mogą zaoferować produkty takie jak fundusze inwestycyjne, są one o różnym stopniu ryzyku utraty środków.

  • fundusze inwestycje i subfundusze,
  • lokata z funduszem,
  • produkty strukturyzowane.
  • programy inwestycyjne,
  • ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym. 

Rekomendacja U powstała na skutek wielu nieprawidłowości w sprzedaży tych produktów np. polis inwestycyjnych, ponieważ były one polecane osobom nieświadomym ryzyka i ich kosztów. 

Jeśli jesteśmy zainteresowani produktem najpierw zapoznajmy się z jego charakterystyką:

  • kosztem, jaki poniesiemy,
  • poziomem ryzyka utraty środków w przypadku funduszy inwestycyjnych,
  • jeśli jest to ubezpieczenie należy sprawdzić, jakie ryzyka obejmuje i jakie ma wykluczenia,
  • czas trwania umowy. 

Podsumowanie

Dzięki wprowadzeniu przez KNF Rekomendacji U w bankach nie powinny występować zjawiska sprzedaży produktów ubezpieczeniowych bez pełnej wiedzy i świadomości klienta na temat tego produktu.

Daje to bezpieczeństwo klientom – nie powinni otrzymać produktu, którego nie potrzebują, jak i bankom ponieważ udzielając wszelkich informacji o danym produkcie (jego ryzyku, kosztach itp.) przed podpisaniem z klientem umowy, bank omija możliwość posądzenia o niewłaściwe zachowanie oraz nieprzestrzeganie etyki. Bank zmniejsza także ryzyko rezygnacji klienta z produktu.

Zaktualizowano: 03.10.2021

Dodano: 07.09.2021

Sylwia Chrószcz z wnioskomat.com
Sylwia Chrószcz

Dział Wsparcia Sprzedaży

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena 4.4 / 10 gł.

Artykuły powiązane

Rekomendacja S – dlaczego jest ważna dla kredytobiorcy?

Rekomendacja S – dlaczego jest ważna dla kredytobiorcy?

18 Marzec 2022Autor: Dagmara Konik

Rekomendacja S jest kluczowym dokumentem dla rynku kredytów hipotecznych. Za powstanie dokumentu odpowiedzialna jest Komisja Nadzoru Finansowego. Dokument ten zawiera regulację w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie, czyli dotyczy rynku kredytów hipotecznych. W c(...)

Czytaj więcej
Rekomendacja T - co każdy kredytobiorca wiedzieć powinien?

Rekomendacja T - co każdy kredytobiorca wiedzieć powinien?

04 Cze 2021Autor: Dagmara Konik

Dziś prezentujemy drugi wpis z serii „Co każdy konsument powinien wiedzieć o rekomendacjach KNF." Przygotowaliśmy dla was prezentację kilku Rekomendacji, które są bardzo istotne z punktu widzenia klienta, dokonującego zakupów produktów finansowych. W wczoraj omówiliśmy zasady funkcjonowania KNF oraz(...)

Czytaj więcej
12 000 zł
12 miesięcy

Wysokość raty: 1054,38 zł RRSO: 18,11%*

*najniższe RRSO przykładu reprezentatywnego w instytucjach współpracujących. Ostateczna wartość RRSO zostanie przedstawiona po dokonaniu oceny zdolności kredytowej

Ostatnie filmy

Przewłaszczenie na zabezpieczenie. Wszystko, co powinieneś wiedzieć
Zawieszenie działalności gospodarczej
Jak założyć jednoosobową działalność gospodarczą?

Ostatnie komentarze

  • Dostałam auto od męża i nie złożyłam deklaracji zwalniającej z zapłace (...) (Maya)

  • Ja mam pytanie, chciałem kupić ziemię rolną od wujka za gotówkę. Czy o (...) (Jarek)

  • A czy sprawiedliwe jest nie płacić kredytów? (Anonim )

Ostatnie wiadomości

  • Pożyczka bez BIK. Czy jest to możliwe?

    Pożyczka bez BIK. Czy jest to możliwe?

    29 Marzec 2023
  • Płatność BLIKiem w Santander Bank Polska

    Płatność BLIKiem w Santander Bank Polska

    28 Marzec 2023
  • Faktoring online - czy jest możliwy?

    Faktoring online - czy jest możliwy?

    27 Marzec 2023
  • Pożyczki pozabankowe na rynku - na jaką ofertę mogę liczyć?

    Pożyczki pozabankowe na rynku - na jaką ofertę mogę liczyć?

    26 Marzec 2023
  • Wpływ inflacji na koszty kredytów

    Wpływ inflacji na koszty kredytów

    25 Marzec 2023
  • Jak działa chwilówka i kto może ją dostać?

    Jak działa chwilówka i kto może ją dostać?

    24 Marzec 2023
  • Jak działa kredyt odnawialny?

    Jak działa kredyt odnawialny?

    23 Marzec 2023
  • Rekordowa liczba zgłoszeń do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w 2022 roku

    Rekordowa liczba zgłoszeń do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w 2022 roku

    22 Marzec 2023
  • Jak działa karta kredytowa?

    Jak działa karta kredytowa?

    21 Marzec 2023
  • W 2023 roku PKO BP zaoferuje kredyty dla rolników na preferencyjnych warunkach

    W 2023 roku PKO BP zaoferuje kredyty dla rolników na preferencyjnych warunkach

    20 Marzec 2023

Kategorie

  • Domowe finanse (32)
  • Konta bankowe (7)
  • Lokaty bankowe (4)
  • Poradnik Hipoteczny (98)
  • Poradnik Kart (13)
  • Poradnik Konsolidacji (8)
  • Poradnik Kredytów Firmowych (16)
  • Poradnik Kredytowy (242)
  • Poradnik Kredytu Gotówkowego (41)
  • Poradnik Pożyczkowy (155)
  • Poradnik Przedsiębiorcy (31)
  • Poradnik windykacyjny (28)
  • Pożyczki hipoteczne (15)
  • Słownik pojęć finansowych (165)
  • Для України (5)

Kalkulatory


  • Kredyt gotówkowy kalkulator
  • Kredyt hipoteczny kalkulator
  • Kredyt konsolidacyjny kalkulator
  • Pożyczka online kalkulator
  • Chwilówka kalkulator

Rankingi


  • Ranking kredytów hipotecznych
  • Ranking kredytów gotówkowych
  • Ranking kredytów konsolidacyjnych
  • Ranking kredytów samochodowych
  • Ranking Darmowych Chwilówek

Poradniki


  • Poradnik pożyczkowy
  • Kredyty bankowe
  • Kredyt na dowolny cel
  • Kredyt na samochód
  • Kredyt na mieszkanie
  • Kredyt na wakacje
  • Kredyt na RTV
  • Pożyczki pozabankowe
  • Pożyczka pod zastaw nieruchomości
  • Kredyt odnawialny
  • Karta kredytowa
  • Pożyczka hipoteczna

O nas


  • Kontakt
  • Polityka Prywatności
  • Polityka cookies
  • Regulamin
  • Wnioskomat.com
  • Wydarzenia
  • Firmy o nas
  • Jak działa wnioskomat.com
  • Logowanie
  • Zespół
  • Facebook
  • YouTube
  • Linkedin

Wnioskomat.com to produkt z obszaru Fin-tech. To kompleksowy system webowy łączący instytucje finansowe bankowe i pozabankowe z klientami indywidualnymi. Portal tworzy synergię pomiędzy rynkiem produktów finansowych online a siecią stacjonarnych placówek doświadczonych pośredników finansowych współpracujących z klientami na terenie całego kraju.

Właściciel portalu jest podmiotem wpisanym do Rejestru Pośredników Kredytowych Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie sprzedaży kredytu konsumenckiego pod numerem RPK000265 oraz kredytu hipotecznego (numer wpisu: RPH000703).

ul. Nowy Świat 3, 41-706 Ruda Śląska

tel. 32 428 23 23

logo

© Copyright 2025 | Wnioskomat.com

Top

    Błąd

    Błąd otwarcia komentarzy