Używamy plików cookie w celu świadczenia naszych usług. Korzystając z tej strony, zgadzasz się na to.Polityka prywatności

Wersja testowa

Sprawdź nas:
Masz pytania? Zadzwoń 32 428 23 23
Wnioskomat
  • Kalkulatory
    • Kredyt Gotówkowy kalkulator
    • Kredyt Hipoteczny kalkulator
    • Kredyt Konsolidacyjny kalkulator
    • Pożyczka Online kalkulator
    • Chwilówki kalkulator
    • Pozostałe kalkulatory
  • Rankingi
    • Kredyty Hipoteczne ranking
    • Kredyty Gotówkowe ranking
    • Kredyty Konsolidacyjne ranking
    • Kredyty Samochodowe ranking
    • Darmowe Chwilówki ranking
  • Współpracujemy
  • Blog
  • News
  • Złóż wniosek
  • Zaloguj
  1. Strona główna
  2. Blog
  3. Poradnik Kredytowy
  4. Scoring BIK. Jak nas definiuje jako kredytobiorców?

Scoring BIK. Jak nas definiuje jako kredytobiorców?

Opublikowano: 12 Lis 2020 Aleksandra Jakubowska 5 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Podczas procesu kredytowego każdy Klient ubiegający się o kredyt jest dokładnie weryfikowany przez Bank. Analizie podlega zdolność kredytowa Wnioskodawcy (czyli zdolność do spłaty wszystkich zbowiązań), jego wiarygodność kredytowa ( tzn. dyscyplina płatnicza obserwowana przy spłacie wcześniejszych i aktualnych zobowiązań) oraz wynik oceny scoringowej. Każda Instytucja stosuje tylko sobie znaną politykę kredytową i wskaźniki oceny Klienta. Niemniej jednak kluczowym czynnikiem, który decyduje o jakości Klienta jest ocena scoringowa BIK.

Zobacz nasz wideo poradnik pt.: "Scoring BIK. Jak nas definiuje jako kredytobiorców?"

Spis treści

  1. BIK  - co to właściwie jest?
  2. Dlaczego BIK jest taki ważny?
  3. Co to jest scoring BIK?
  4. Czy można mieć wpływ na swoją ocenę punktową BIK?
  5. Co obniża ocenę punktową BIK?
  6. Czy konsument może poznać swój raport BIK oraz ocenę scoringową?
  7. Podsumowanie
Rozwiń

BIK  - co to właściwie jest?

BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi i udostępnia dane na temat wszelkich zobowiązań kredytowych klientów banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. Przechowywane dane mają charakter pozytywny np. informacje o terminowo spłaconych zobowiązaniach np. kredytach gotówkowych. Znajdują się tam również wpisy negatywne np. o opóźnieniach w spłacie czy też windykacji zobowiązań.

W praktyce BIK to nic innego jak zbiór wszystkich danych na temat historii kredytowej konsumentów.
 

Dlaczego BIK jest taki ważny?

Aby dostać kredyt, instytucje finansowe muszą mieć pewność, że Klient będzie w stanie spłacić zobowiązanie. Historia w BIK doskonale im pokaże, jak wnioskodawca obsługuje inne zobowiązania, jak dużo ich posiada oraz czy jest rzetelnym Klientem. Dlatego też bardzo ważne jest to, aby zadbać o swoją historię kredytową, żeby w momencie potrzeby większego finansowania nie zostać negatywnie zweryfikowanym przez instytucję finansową.

Co to jest scoring BIK?

Scoring jest to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Polega ona na określeniu wiarygodności kredytowej klienta na podstawie porównania go z klientami, którzy już otrzymali kredyty. Im bardziej dany profil jest podobny do profilu klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym wyższą ocenę punktową otrzymują. A co za tym idzie, im wyższa ocena, tym większe prawdopodobieństwo otrzymania kredytu lub pożyczki, o którą ubiega się klient.

Ocena punktowa, która jest prezentowana w raporcie BIK przyjmuje wartości od 0 do 100. Oczekiwanym przez instytucje finasnowe poziomem jest wartość od 74 punktów wzwyż. 

Wyższa ocena punktowa oznacza:

  • łatwiej dostępny kredyt,
  • atrakcyjniejsze oferty,
  • mniejsza ilość wymaganych dokumentów,
  • szybszą decyzję kredytową.

Czy można mieć wpływ na swoją ocenę punktową BIK?

Planując wnioskowanie o poważny kredyt (np. na zakup mieszkania, remont itp.), który opiewa na wyższą kwotę, warto wcześniej zadbać o swoją historię w BIK. To od Klienta zależy jak jego raport będzie oceniany i ile korzyści przyniesie on w procesach kredytowych. Co zatem wpływa na ocenę w BIK-u? W świetle powyższych informacji to pytanie wydaje się być raczej retoryczne. Należy spłacać dotychczas zaciągnięte kredyty (w tym również limity ROR, karty kredytowe) terminowo. Trzeba również zwrócić uwagę na to, aby nie zadłużać się w kilku instytucjach w tym samym czasie.

Co obniża ocenę punktową BIK?

Na negatywną ocenę BIK mają w głównej mierze wpływ następujące czynniki:

  • opóźnienie w spłacie rat kredytowych:
    • długość opóźnienia w spłacie kredytu,
    • czas, jaki minął od ostatniego opóźnienia w spłacie,
    • wystąpienie zaległości w spłacie oraz wysokość tej zaległości, 
  • duża aktywność kredytowa:
    • duża liczba nowo otwartych kredytów w ostatnim okresie czasu,
    • duża liczba wniosków kredytowych złożonych w ostatnim okresie,
    • krótki czas od złożenia ostatniego wniosku kredytowego, 
  • wykorzystanie limitu kredytowego:
    • przekroczenie limitu kredytowego,
    • wysoki poziom wykorzystania limitu kredytowego.

Czy konsument może poznać swój raport BIK oraz ocenę scoringową?

Każdy ma wgląd do swojego raportu BIK, a nawet otrzymywania informacji o zapytaniach, punktach scoringowych. Usługa dostępna jest na stronach internetowych prowadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej. Są tam zawarte szczegółowe instrukcje jak ów raport uzyskać.

Podsumowanie

Reasumując należy jeszcze raz podkreślić, że ocena punktowa BIK ma olbrzymi wpływ na ostateczną decyzję banku, instytucji pożyczkowej w sprawie przyznania środków pieniężnych. Ukazuje ona wiarygodność kredytową klienta na podstawie historii spłacania rat wcześniej zaciągniętych kredytów. Jest to wystarczający powód, aby dbać o naszą rzetelność, terminowość w spłacaniu rat. Pamiętajmy, że nawet proste kredyty zaciągnięte w marketach np. na sprzęt AGD, komputery widnieją w raporcie i również nie powinno się ich zaniedbywać. Co więcej ich terminowa spłata może w krótkim czasie przyczynić się do zbudowania pozytywnej historii kredytowej.

Tagi: scoringraport bikbik

Zaktualizowano: 18.11.2021

Dodano: 12.11.2020

Aleksandra Jakubowska z wnioskomat.com
Aleksandra Jakubowska

Dział Wsparcia Sprzedaży

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena 5 / 6 gł.
12 000 zł
12 miesięcy

Wysokość raty: 1054,38 zł RRSO: 18,11%*

*najniższe RRSO przykładu reprezentatywnego w instytucjach współpracujących. Ostateczna wartość RRSO zostanie przedstawiona po dokonaniu oceny zdolności kredytowej

Ostatnie filmy

Przewłaszczenie na zabezpieczenie. Wszystko, co powinieneś wiedzieć
Zawieszenie działalności gospodarczej
Jak założyć jednoosobową działalność gospodarczą?

Ostatnie komentarze

  • Dostałam auto od męża i nie złożyłam deklaracji zwalniającej z zapłace (...) (Maya)

  • Ja mam pytanie, chciałem kupić ziemię rolną od wujka za gotówkę. Czy o (...) (Jarek)

  • A czy sprawiedliwe jest nie płacić kredytów? (Anonim )

Ostatnie wiadomości

  • Pożyczka bez BIK. Czy jest to możliwe?

    Pożyczka bez BIK. Czy jest to możliwe?

    29 Marzec 2023
  • Płatność BLIKiem w Santander Bank Polska

    Płatność BLIKiem w Santander Bank Polska

    28 Marzec 2023
  • Faktoring online - czy jest możliwy?

    Faktoring online - czy jest możliwy?

    27 Marzec 2023
  • Pożyczki pozabankowe na rynku - na jaką ofertę mogę liczyć?

    Pożyczki pozabankowe na rynku - na jaką ofertę mogę liczyć?

    26 Marzec 2023
  • Wpływ inflacji na koszty kredytów

    Wpływ inflacji na koszty kredytów

    25 Marzec 2023
  • Jak działa chwilówka i kto może ją dostać?

    Jak działa chwilówka i kto może ją dostać?

    24 Marzec 2023
  • Jak działa kredyt odnawialny?

    Jak działa kredyt odnawialny?

    23 Marzec 2023
  • Rekordowa liczba zgłoszeń do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w 2022 roku

    Rekordowa liczba zgłoszeń do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w 2022 roku

    22 Marzec 2023
  • Jak działa karta kredytowa?

    Jak działa karta kredytowa?

    21 Marzec 2023
  • W 2023 roku PKO BP zaoferuje kredyty dla rolników na preferencyjnych warunkach

    W 2023 roku PKO BP zaoferuje kredyty dla rolników na preferencyjnych warunkach

    20 Marzec 2023

Kategorie

  • Domowe finanse (32)
  • Konta bankowe (7)
  • Lokaty bankowe (4)
  • Poradnik Hipoteczny (98)
  • Poradnik Kart (13)
  • Poradnik Konsolidacji (8)
  • Poradnik Kredytów Firmowych (16)
  • Poradnik Kredytowy (242)
  • Poradnik Kredytu Gotówkowego (41)
  • Poradnik Pożyczkowy (155)
  • Poradnik Przedsiębiorcy (31)
  • Poradnik windykacyjny (28)
  • Pożyczki hipoteczne (15)
  • Słownik pojęć finansowych (165)
  • Для України (5)

Kalkulatory


  • Kredyt gotówkowy kalkulator
  • Kredyt hipoteczny kalkulator
  • Kredyt konsolidacyjny kalkulator
  • Pożyczka online kalkulator
  • Chwilówka kalkulator

Rankingi


  • Ranking kredytów hipotecznych
  • Ranking kredytów gotówkowych
  • Ranking kredytów konsolidacyjnych
  • Ranking kredytów samochodowych
  • Ranking Darmowych Chwilówek

Poradniki


  • Poradnik pożyczkowy
  • Kredyty bankowe
  • Kredyt na dowolny cel
  • Kredyt na samochód
  • Kredyt na mieszkanie
  • Kredyt na wakacje
  • Kredyt na RTV
  • Pożyczki pozabankowe
  • Pożyczka pod zastaw nieruchomości
  • Kredyt odnawialny
  • Karta kredytowa
  • Pożyczka hipoteczna

O nas


  • Kontakt
  • Polityka Prywatności
  • Polityka cookies
  • Regulamin
  • Wnioskomat.com
  • Wydarzenia
  • Firmy o nas
  • Jak działa wnioskomat.com
  • Logowanie
  • Zespół
  • Facebook
  • YouTube
  • Linkedin

Wnioskomat.com to produkt z obszaru Fin-tech. To kompleksowy system webowy łączący instytucje finansowe bankowe i pozabankowe z klientami indywidualnymi. Portal tworzy synergię pomiędzy rynkiem produktów finansowych online a siecią stacjonarnych placówek doświadczonych pośredników finansowych współpracujących z klientami na terenie całego kraju.

Właściciel portalu jest podmiotem wpisanym do Rejestru Pośredników Kredytowych Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie sprzedaży kredytu konsumenckiego pod numerem RPK000265 oraz kredytu hipotecznego (numer wpisu: RPH000703).

ul. Nowy Świat 3, 41-706 Ruda Śląska

tel. 32 428 23 23

logo

© Copyright 2025 | Wnioskomat.com

Top

    Błąd

    Błąd otwarcia komentarzy