Używamy plików cookie w celu świadczenia naszych usług. Korzystając z tej strony, zgadzasz się na to.Polityka prywatności

Wersja testowa

Sprawdź nas:
Masz pytania? Zadzwoń 32 428 23 23
Wnioskomat
  • Kalkulatory
    • Kredyt Gotówkowy kalkulator
    • Kredyt Hipoteczny kalkulator
    • Kredyt Konsolidacyjny kalkulator
    • Pożyczka Online kalkulator
    • Chwilówki kalkulator
    • Pozostałe kalkulatory
  • Rankingi
    • Kredyty Hipoteczne ranking
    • Kredyty Gotówkowe ranking
    • Kredyty Konsolidacyjne ranking
    • Kredyty Samochodowe ranking
    • Darmowe Chwilówki ranking
  • Współpracujemy
  • Blog
  • News
  • Złóż wniosek
  • Zaloguj
  1. Strona główna
  2. Blog
  3. Poradnik Kredytów Firmowych
  4. Kredyt dla przedsiębiorcy w banku

Kredyt dla przedsiębiorcy w banku

Opublikowano: 17 Gru 2019 Agnieszka Kłak 6 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytów Firmowych

Konsument zaciąga zobowiązanie, aby konsumować. Przedsiębiorca natomiast po to, aby rozwijać swój biznes, czyli inwestować. Cel finansowania będzie zatem podstawową różnicą w zadłużeniu się konsumenta i przedsiębiorcy. Podobnie jak Klient indywidualny ma kilka produktów w banku, tak samo przedsiębiorca również będzie miał wybór. Będą to jednak zupełnie inne produkty dostosowywane w zależności od oczekiwań firmy i dokładnego celu, który chce zrealizować.

kredyt dla przedsiębiorcy w banku

Spis treści

  1. Podstawowe rodzaje produktów
  2. Kredyt obrotowy z rata stałą
  3. Kredyt inwestycyjny
  4. Kredyt inwestycyjny – przykład zastosowania
  5. Kredyt obrotowy z ratą odsetkową
  6. Przykład zastosowania kredytu obrotowego z ratą odsetkową
  7. Kredyt dla przedsiębiorcy - który kredyt wybrać?
Rozwiń

Podstawowe rodzaje produktów

Analizując ofertę dla przedsiębiorcy możemy wyróżnić kilka podstawowych rodzajów produktu. Firma może wnioskować o kredyt obrotowy z ratą stałą, inwestycyjny lub obrotowy z ratą odsetkową. Oczywiście, może liczyć również na kartę kredytową i inne tego typu produkty, ale niewątpliwie 3 wymienione będą najlepiej wpasowywywać się w inwestycyjny charakter kredytu.

Kredyt obrotowy z ratą stałą, kredyt odbrotowy z ratą malejącą oraz kredyt inwestycyjny to podstawowe rodzaje produktów dla przedsiębiorcy.

Kredyt obrotowy z rata stałą

Kredyt obrotowy z ratą stałą to najprostsza forma finansowania dla przedsiębiorcy. Klient pożycza kapitał, podaje we wniosku cel, który planuje zrealizować, po podpisaniu umowy otrzymuje pieniądze, ale bank nie sprawdza, czy wydał je zgodnie z przeznaczeniem. Klient spłaca kredyt w ratach annuitetowych, czyli kapitałowo odsetkowych, zgodnie z harmonogramem otrzymanym z banku. Oczywiście założenie jest takie, aby kapitał z kredytu został przeznaczony na inwestycje, ale ani na etapie wnioskowania, ani w po uruchomieniu bank nie sprawdza jej zasadności i rentowności.

Kredyt inwestycyjny

Inaczej będzie w przypadku kredytu inwestycyjnego - ten będzie służył zabezpieczeniu konkretnej inwestycji. Na etapie wnioskowania nie wystarczy zatem złożyć wniosku i podać celu – należy przedstawić dokładny kosztorys oraz udowodnić zasadność inwestycji. Jak to wygląda w praktyce?

Kredyt inwestycyjny – przykład zastosowania

Załóżmy, że prowadzę warsztat samochodowy i planuję go rozbudować o kolejne stanowisko. Całość wyceniam na 100 000 PLN. Bank będzie wymagał ode mnie przedstawienia dokładnie na co potrzebuje pieniądze. Muszę zatem napisać kosztorys i dokładnie rozpisać swoje potrzeby. W kosztorysie mogę ująć takie elementy jak np. remont budynku, dostosowanie do wymogów, zakup maszyn, zatrudnienie pracownika, zakup sprzętu komputerowego/diagnostycznego. Następnie będę musiał udowodnić bankowi, że moja inwestycja ma sens tzn. zarobię dzięki niej. Bank poprosi o prognozę, w której zasymuluję jak będą kształtowały się moje przychody i koszty po poniesionej inwestycji. To jeszcze nie wszystko, po wypłacie kredytu bank może sprawdzić, czy wydaliśmy pieniądze zgodnie z celem np. żądając od nas przedstawienia faktur zakupowych.

Kredyt obrotowy z ratą odsetkową

Pozostał nam jeszcze kredyt obrotowy z ratą odsetkową. W swojej konstrukcji przypomina debet w rachunku lub linię kredytową. Firma zaciąga zobowiązanie i zgodnie z umową musi co miesiąc spłacać odsetki od salda zadłużenia w danej chwili. Kapitał zobowiązuje się oddać w ostatniej racie. Kredyt tego typu najczęściej zawierany jest na okres 12 miesięcy. Oczywiście zdarzają się również dłuższe okresy, lub przedłużenia po upływie 12 miesięcy. Tego typu konstrukcja inaczej będzie zwana kredytem z ratą balonową ze względu na charakter spłaty kapitału.

keedyt dla firmy

Przykład zastosowania kredytu obrotowego z ratą odsetkową

Załóżmy, że handluję jeansami. Zgonie z przyjętym przeze mnie modelem, każdy miesiąc zaczynam od wizyty w hurtowni. Kupuję towar za kwotę 5000 PLN. Wystarcza mi na cały miesiąc sprzedaży. Ze sprzedanych jeansów mam pieniądze na zakup towaru w kolejnym miesiącu, pokrycie innych kosztów, zapłatę składek do ZUS. To co zostaje to mój zysk. Pewnego dnia podczas wizyty w hurtowni jej właściciel złożył mi następującą propozycję: jeżeli kupię od niego towar na cały rok to da mi 15% rabatu, Szybko policzyłem, że zaoszczędzę dzięki temu 9 000 PLN, ale będę musiał od razy wydać 51 000 PLN. Niestety, nie posiadam takiej gotówki. Udałem się jednak do banku, a ten zaproponował mi kredyt obrotowy z ratą odsetkową na 12 miesięcy. Dzięki tej konstrukcji, co miesiąc będę musiał płacić jedynie odsetki od kapitału, mogę w każdej chwili nadpłacać kapitał, aby zmniejszyć sobie odsetki, ale z założenia kapitał spłacę z ostatnią ratą jak sprzedam całość towaru.

Jeżeli planujemy inwestycję środki trwałe np. zakup jakiejś maszyny warto pomyśleć o kredycie inwestycyjnym. W przypadku finansowania zakupu towaru lepiej może się sprawdzić kredyt obrotowy z ratą odsetkową.

Kredyt dla przedsiębiorcy - który kredyt wybrać?

Z perspektywy przedsiębiorcy wybór konkretnej formy finansowania nie powinien być trudny. Produkty bowiem sporo się różnią od siebie, a każdy w inny sposób zabezpiecza potrzebę firmy. Jak kupujemy jakiś środek trwały lub rozbudowujemy pomieszczenia formy powinniśmy korzystać z kredytu inwestycyjnego. Jeżeli natomiast potrzebujemy pieniędzy na towar zdecydowanie lepszy będzie kredyt obrotowy.

Tagi: bankkredytkredyt inwestycyjnyrata kapitałowarata odsetkowa

Zaktualizowano: 02.09.2021

Dodano: 17.12.2019

Agnieszka Kłak z wnioskomat.com
Agnieszka Kłak

Kierownik Działu Rozwoju Sprzedaży

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena 2 / 1 gł.

Artykuły powiązane

Rodzaje kredytów dla przedsiębiorców

Rodzaje kredytów dla przedsiębiorców

07 Lut 2023Autor: Agnieszka Kłak

Dobre i skuteczne finansowanie przedsiębiorstwa jest jednym z kluczowych czynników jego sukcesów. Czasami w trakcie prowadzenia firmy przychodzi moment w którym należy rozważyć zewnętrzne finansowanie, czy w to w formie kredytu czy też leasingu. Jedną z form finansowania działalności firmy jest równ(...)

Czytaj więcej
Kiedy warto brać kredyt firmowy?

Kiedy warto brać kredyt firmowy?

09 Maj 2021Autor: Sylwia Chrószcz

Prowadząc firmę musimy trzymać rękę na pulsie. Firmy mogą osiągać spektakularne sukcesy, ale również może spotkać je niespodziewany upadek. Może nadejść taki czas gdy będziemy potrzebować dodatkowych środków. Pieniędzy będziemy potrzebować z różnych powodów. Ale kiedy warto brać kredyt firmowy? Jaki(...)

Czytaj więcej
12 000 zł
12 miesięcy

Wysokość raty: 1054,38 zł RRSO: 18,11%*

*najniższe RRSO przykładu reprezentatywnego w instytucjach współpracujących. Ostateczna wartość RRSO zostanie przedstawiona po dokonaniu oceny zdolności kredytowej

Ostatnie filmy

Przewłaszczenie na zabezpieczenie. Wszystko, co powinieneś wiedzieć
Zawieszenie działalności gospodarczej
Jak założyć jednoosobową działalność gospodarczą?

Ostatnie komentarze

  • Dostałam auto od męża i nie złożyłam deklaracji zwalniającej z zapłace (...) (Maya)

  • Ja mam pytanie, chciałem kupić ziemię rolną od wujka za gotówkę. Czy o (...) (Jarek)

  • A czy sprawiedliwe jest nie płacić kredytów? (Anonim )

Ostatnie wiadomości

  • Pożyczka bez BIK. Czy jest to możliwe?

    Pożyczka bez BIK. Czy jest to możliwe?

    29 Marzec 2023
  • Płatność BLIKiem w Santander Bank Polska

    Płatność BLIKiem w Santander Bank Polska

    28 Marzec 2023
  • Faktoring online - czy jest możliwy?

    Faktoring online - czy jest możliwy?

    27 Marzec 2023
  • Pożyczki pozabankowe na rynku - na jaką ofertę mogę liczyć?

    Pożyczki pozabankowe na rynku - na jaką ofertę mogę liczyć?

    26 Marzec 2023
  • Wpływ inflacji na koszty kredytów

    Wpływ inflacji na koszty kredytów

    25 Marzec 2023
  • Jak działa chwilówka i kto może ją dostać?

    Jak działa chwilówka i kto może ją dostać?

    24 Marzec 2023
  • Jak działa kredyt odnawialny?

    Jak działa kredyt odnawialny?

    23 Marzec 2023
  • Rekordowa liczba zgłoszeń do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w 2022 roku

    Rekordowa liczba zgłoszeń do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w 2022 roku

    22 Marzec 2023
  • Jak działa karta kredytowa?

    Jak działa karta kredytowa?

    21 Marzec 2023
  • W 2023 roku PKO BP zaoferuje kredyty dla rolników na preferencyjnych warunkach

    W 2023 roku PKO BP zaoferuje kredyty dla rolników na preferencyjnych warunkach

    20 Marzec 2023

Kategorie

  • Domowe finanse (32)
  • Konta bankowe (7)
  • Lokaty bankowe (4)
  • Poradnik Hipoteczny (98)
  • Poradnik Kart (13)
  • Poradnik Konsolidacji (8)
  • Poradnik Kredytów Firmowych (16)
  • Poradnik Kredytowy (242)
  • Poradnik Kredytu Gotówkowego (41)
  • Poradnik Pożyczkowy (155)
  • Poradnik Przedsiębiorcy (31)
  • Poradnik windykacyjny (28)
  • Pożyczki hipoteczne (15)
  • Słownik pojęć finansowych (165)
  • Для України (5)

Kalkulatory


  • Kredyt gotówkowy kalkulator
  • Kredyt hipoteczny kalkulator
  • Kredyt konsolidacyjny kalkulator
  • Pożyczka online kalkulator
  • Chwilówka kalkulator

Rankingi


  • Ranking kredytów hipotecznych
  • Ranking kredytów gotówkowych
  • Ranking kredytów konsolidacyjnych
  • Ranking kredytów samochodowych
  • Ranking Darmowych Chwilówek

Poradniki


  • Poradnik pożyczkowy
  • Kredyty bankowe
  • Kredyt na dowolny cel
  • Kredyt na samochód
  • Kredyt na mieszkanie
  • Kredyt na wakacje
  • Kredyt na RTV
  • Pożyczki pozabankowe
  • Pożyczka pod zastaw nieruchomości
  • Kredyt odnawialny
  • Karta kredytowa
  • Pożyczka hipoteczna

O nas


  • Kontakt
  • Polityka Prywatności
  • Polityka cookies
  • Regulamin
  • Wnioskomat.com
  • Wydarzenia
  • Firmy o nas
  • Jak działa wnioskomat.com
  • Logowanie
  • Zespół
  • Facebook
  • YouTube
  • Linkedin

Wnioskomat.com to produkt z obszaru Fin-tech. To kompleksowy system webowy łączący instytucje finansowe bankowe i pozabankowe z klientami indywidualnymi. Portal tworzy synergię pomiędzy rynkiem produktów finansowych online a siecią stacjonarnych placówek doświadczonych pośredników finansowych współpracujących z klientami na terenie całego kraju.

Właściciel portalu jest podmiotem wpisanym do Rejestru Pośredników Kredytowych Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie sprzedaży kredytu konsumenckiego pod numerem RPK000265 oraz kredytu hipotecznego (numer wpisu: RPH000703).

ul. Nowy Świat 3, 41-706 Ruda Śląska

tel. 32 428 23 23

logo

© Copyright 2025 | Wnioskomat.com

Top

    Błąd

    Błąd otwarcia komentarzy